Рейтинг фондов накопительную часть пенсии

Куда перевести накопительную часть пенсии — советы по выбору

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

  1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
  2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
  3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

  1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
  2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
  3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

  1. Тип НПФ:
    • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
    • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
    • Благосостояние.
    • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
    • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
  2. Основные показатели:
    • Активы.
    • Накопления.
    • Резервы.
    • Количество застрахованных лиц.
    • Количество клиентов.
    • Пенсионные резервы.
    • Надежность.
    • Доходность.
    • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
    • Обратите внимание на дату его основания.
  1. Доходность, от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
  2. Надежность, заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий — класс A, который в свою очередь делится три:
    • Исключительно высокий уровень надежности— класс A++ (или ААА). Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
    • Очень высокий— класс A+ (АА). При условии стабильной экономики — высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
    • Высокий — класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

  1. Лукойл-гарант. Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
    • Объем накоплений — 149 289 065 000 рублей.
    • Объем резервов — 20 912 775 000 рублей.
    • Доходность — 6.49 процентов.
  2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
    • Объем накоплений — ноль рублей.
    • Объем резервов — 255 774 986 000 рублей.
    • Доходность — ноль процентов.
  3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
    • Объем накоплений — 32 миллиарда рублей.
    • Объем резервов — 319 миллиардов рублей.
    • Доходность — 5,6 процентов.
  4. Стальфонд. Год основания — 1996. Рейтинг надежности А+.
    • Объем накоплений — 34 763 679 000 рублей.
    • Объем резервов — 4 099 025 000 рублей.
    • Доходность — 6.09 процентов.
  5. Норильский никель. Дата основания компании — 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
    • Объем накоплений — 50 074 056 000 рублей.
    • Объем резервов — 14 354 458 000 рублей.
    • Доходность — ноль процентов.
  6. Сбербанк России. Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
    • Объем накоплений — 75 988 272 000 рублей.
    • Объем резервов — 10 602 224 000 рублей.
    • Доходность — 2.41 процент.
  1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
  2. Если ваш выход на пенсию через десять — пятнадцать лет — выбирайте НПФ или УК.
  3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения — нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

  1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
  2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

homeurist.com

При выборе НПФ для размещения там своей накопительной части пенсии необходимо ориентироваться не только на его доходность, но и на надежность. Стоит рассмотреть в этом случае НПФ Лукойл-Гарант: его доходность по отчетам за 2016 год составила 8,22%, а его надежность подтверждена ведущими рейтинговыми агентствами страны.

НПФ Лукойл-Гарант был основан в 1994 году. По состоянию на 2016 год число его клиентов превысило 3,7 млн человек, в их число включены лица, получающие выплаты в виде негосударственной пенсии. Объем собственных активов НПФ составляет 292 млрд рублей, а под непосредственным управлением фонда находится 250 млрд рублей. По объему привлеченных средств Лукойл-Гарант входит в ТОП-5 ПИФов.

Основные преимущества фонда:

  • надежность, которая подтверждена фактом участия фонда в системе гарантирования прав, а также рейтингом НПФ Лукойл – ААА по оценке Национального рейтингового агентства и А++ по данным Эксперт РА (в 2017 году оценка отозвана);
  • впечатляющие показатели доходность – совокупная прибыль фонда за последние 10 лет составила 175,1%;
  • различные варианты инвестирования в будущую пенсию, включая софинансирование.

Широкая сеть филиалов – адреса НПФ Лукойл-Гарант, включая головной офис, можно найти на интерактивной карте на официальном сайте фонда: lukoil-garant.ru/contacts.

Уточнить любую информацию возможно по бесплатному телефону НПФ Лукойл 8-800-200-59-99.

Полученные от будущих пенсионеров средства фонд Лукойл вкладывает в различные активы в соответствии с федеральным законодательством. Цель НПФ – преумножение капитала в долгосрочной перспективе.

Доходность Лукойл-Гарант выше уровня инфляции и управляющей компании ВЭБ – так, накопленная доходность НПФ Лукойл по итогам последних 10 лет инвестирования составила 175,1%, в то время как инфляция выросла на 89%, а доходность управляющей компании Внешэкономбанка (которая занимается вложением средств «молчунов», оставивших накопительную часть пенсии в ПФР) – 133,85%.

Доходность Лукойл-Гаранта по годам выглядит так:

  • 2005 г. – 12,03%;
  • 2006 г. – 15,18%;
  • 2007 г. – 9,53%;
  • 2008 г. – 0%;
  • 2009 г. – 20,07%;
  • 2010 г. – 10,55%;
  • 2011 г. – 1,59%;
  • 2012 г. – 7,57%;
  • 2013 г. – 6,65%;
  • 2014 г. – 6,49%;
  • 2015 г. – 8,75%;
  • 2016 г. – 8,22%.

В настоящий момент размер пенсионных накоплений по программе обязательного страхования составляет 250 млрд рублей, а пенсионных резервов для формирования и выплаты негосударственной пенсии – 25 млрд рублей. Выплаты НПФ Лукойл-Гарант производит 73 тыс. пенсионерам, ранее участвовавшим в программах дополнительного финансирования пенсии.

Среднегодовая доходность фонда составляет 14,5%, что при проведении достаточно консервативной политики вложения средств является хорошим показателем.

Фактическую доходность, полученную от инвестирования ваших средств, вы сможете посмотреть в личном кабинете НПФ Лукойл-Гарант.

Программы для формирования накопительной пенсии

В настоящее время негосударственный пенсионный фонд Лукойл-Гарант реализует четыре группы программ.

Первая и основная – накопительная. Граждане, которые до 2015 года определились, куда перевести накопительную часть пенсии, будут получать дополнительно к имеющемуся капиталу 6% от заработной платы (эти средства переводит работодатель). Те же, которые сделали выбор позднее, лишаются данной возможности.

Однако оформление заявления на передачу уже имеющегося капитала всё еще возможна. НПФ Лукойл-Гарант инвестирует накопительную пенсию в различные инструменты и обеспечивает ее постоянный рост, даже если нет дополнительных взносов от работодателя.

Вторая программы – софинансирование 1000 на 1000. Суть программы заключается в следующем:

  • клиент произвольными платежами вносит деньги на свой лицевой счет;
  • в конце года государство удваивает взносы (не более 12 тыс. рублей в год);
  • Лукойл-Гарант инвестирует средства и увеличивает их капитализацию.

Прием в программу завершился в 2014 году, однако ее участники до сих пор пользуются преимуществами.

Программ негосударственного обеспечения несколько. За счет формирования индивидуального плана инвестирования можно получить дополнительную пенсию от НПФ Лукойл-Гарант.

Воспользуйтесь программой софинансирования пенсии в НПФ Лукойл-Гарант, для увеличения выплат по выходу на пенсию

  • клиент самостоятельно определяет размер взносов и их периодичность;
  • проценты от инвестирования начисляются не только на взносы, но и на ранее накопленный доход;
  • средства наследуются и полностью передаются наследникам, если пенсия выплачена не вся;
  • клиент может в любой момент расторгнуть договор, забрать свои взносы и часть дохода от инвестиций.

Последний набор программ – корпоративные. Это трехсторонние программы (участники – Лукойл-Гарант, будущий пенсионер и его работодатель), взносы за работника в установленном порядке осуществляет работодатель на солидарный или именной пенсионный счет. По статистике, корпоративные программы увеличивают размер будущей пенсии на 55-60%.

Заявление на перевод накопительной части пенсии

Чтобы перевести средства необходимо:

  • оставить заявку на сайте lukoil-garant.ru/client;
  • дождаться звонка специалиста и согласовать время визита в офис;
  • заполнить в НПФ Лукойл-Гарант заявление о переводе средств;
  • если необходимо формирование негосударственной пенсии – определиться с индивидуальным планом инвестиций;
  • получить договор и прочие необходимые документы.

Сотрудник фонда направит заявление в ПФР – самому клиенту никуда ходить не нужно. Средства из прежнего фонда будут переведены в Лукойл-Гарант до 31 марта следующего года. Как только передача завершится, клиент будет оповещен об этом по указанным каналам коммуникации.

После 2017 года перевод в другой НПФ можно совершать только раз в 5 лет. Если вы уже переводили деньги в какой-либо фонд в текущем году, то средства в Лукойл-Гарант будут отправлены на следующий год после истечения 5-летнего срока.

Личный кабинет клиента НПФ Лукойл-Гарант

Отследить состояние счета и рост капитала возможно посредством личного кабинета НПФ Лукойл-Гарант. Если вы просто переведете накопительную часть пенсии, а потом решите получать негосударственную, то сможете оформить необходимую документацию онлайн без посещения офиса.

Также из личного кабинета можно пополнять лицевой счет, изменять личные данные, запрашивать копии документов и даже подавать заявление о назначении пенсии. Пройти регистрацию для получения доступа в личный кабинет можно по ссылке lk.lukoil-garant.ru.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете клиента НПФ Лукойл-Гарант, для упрощения взаимодействия с фондом

Еще одним плюсом можно считать положительные отзывы как от пенсионеров, уже получающих выплаты, так и от клиентов, вкладывающих в НПФ средства. Причина – в привлекательных инвестиционных программах, позволяющих вкладывать в будущую пенсию на протяжении более 40 лет.

Также положительные отзывы о НПФ Лукойл связаны с удобным и функциональным личным кабинетом, хорошей работой сотрудников в офисах и на телефонах горячей линии.

Таким образом, НПФ Лукойл позволяет не только сохранить накопительную часть пенсии, но и преумножить ее за счет грамотной инвестиционной стратегии, а также получить дополнительные выплаты к государственной пенсии. Доходность НПФ находится выше уровня инфляции и целого ряда других пенсионных фондов. Своим клиентам Лукойл-Гарант предлагает множество программ, в том числе корпоративных. Для перевода накоплений достаточно оформить заявление в офисе компании или в режиме онлайн.

finansytut.ru

Рейтинг фондов накопительную часть пенсии

Рейтинги негосударственных пенсионных фондов нужны, чтобы оценить НПФ до того, как переводить в него накопительную часть пенсии. О том, как выбирать негосударственный пенсионный фонд написано в руководстве по распоряжению накопительной пенсией. Рейтинг и статистика аккредитованных НПФ России на 01.10.2017 года … Читать далее

ЦБ разрешил НПФ инвестировать в российские компании с рейтингом «Эксперт РА»

Совет директоров Банка России принял решение внести рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний агентства «Эксперт РА» в положение, устанавливающее требования к инвестированию пенсионных накоплений, сообщает пресс-служба ЦБ. «Это означает, что после 1 января 2018 года негосударственные пенсионные фонды смогут инвестировать средства пенсионных … Читать далее

Санация ФК Открытие и Бинбанка вызывает опасения

Санация ЦБ банка «ФК Открытие» и Бинбанка вызывает определенные опасения: банки вынуждены агрессивно привлекать средства, в том числе госкомпаний; при этом у Цб, который одновременно является и акционером, и регулятором, возникает конфликт интересов, заявил РИА главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. «Банку «ФК Открытие» и … Читать далее

В 2018 году Олигархам разрешили тайно вернуть капитал в Россию

На встрече с предпринимателями в Кремле 21 декабря президент России Владимир Путин решил порадовать гостей – государство поможет бизнесу безопасно вернуть капитал из-за границы домой с помощью облигаций. Выпущены они будут в 2018 г. По словам Путина, об этом его … Читать далее

Банк России снизил ключевую ставку до 7,75% годовых

Совет директоров Банка России 15 декабря 2017 года принял решение снизить ключевую ставку с 8,25 до 7,75% годовых. Инфляция находится на уровне 2,5% и будет постепенно приближаться к 4% к концу 2018 года. Продление соглашения об ограничении добычи нефти снижает проинфляционные риски на горизонте до года. С учетом этого Банк России снизил … Читать далее

ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка

ЦБ ввел в Промсвязьбанк временную администрацию и объявил о его санации силами Фонда консолидации банковского сектора. Предусмотрено предоставление банку ликвидности, сообщил регулятор, это повысит его финансовую устойчивость. Промсвязьбанк — системно значимый банк. Он занимает 10-е место в рейтинге надежности банков по … Читать далее

Рейтинг надежности банков 2017 по данным центробанка

Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их … Читать далее

НПФ «Право» вложил почти весь портфель в токсичные активы

Новые антирекорды размещения средств пенсионных накоплений и резервов в токсичные активы вскрываются в ходе ликвидации фондов-банкротов. Как следует из оценки НПФ «Право», в ипотечные сертификаты участия (ИСУ) фонд вложил 96% пенсионных накоплений. По мнению экспертов, перспективы возврата этих средств зависят … Читать далее

НПФ «САФМАР» озвучил итоги работы за 9 месяцев

Как написала пресс-служба НПФ «САФМАР», входящий в ПФГ «САФМАР» М.Гуцериева Фонд обнародовал результаты своей работы за период январь-сентябрь текущего года. Так, находящиеся под его управлением пенсионные активы составили двести миллиардов рублей. Большая часть из них это пенсионные накопления (190,4 миллиарда … Читать далее

Агентство по страхованию вкладов требует банкротства НПФ «Стратегия»

Стоимости имущества фонда не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом НПФ «Стратегия», пишет «Коммерсант-Прикамье». В процессе принудительной ликвидации фонда было установлено, что стоимости его имущества не хватает … Читать далее

Рейтинг и статистика НПФ России

Рейтинги негосударственных пенсионных фондов нужны, чтобы оценить НПФ до того, как переводить в него накопительную часть пенсии. О том, как выбирать негосударственный пенсионный фонд написано в руководстве по распоряжению накопительной пенсией. Рейтинг и. Читать далее

npf.guru

Рейтинг и статистика НПФ России

Рейтинги негосударственных пенсионных фондов нужны, чтобы оценить НПФ до того, как переводить в него накопительную часть пенсии. О том, как выбирать негосударственный пенсионный фонд написано в руководстве по распоряжению накопительной пенсией.

Рейтинг и статистика аккредитованных НПФ России на 01.10.2017 года

Рейтинг позволяет делать выборки по показателям деятельности аккредитованного негосударственного пенсионного фонда: доходность пенсионных накоплений*, количество застрахованных, накопленная доходность, активы, капитал, краткосрочные и долгосрочные обязательства, величина пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц и т.д.

Для выборки надо нажать на заголовок столбца в верхней строке таблицы. Для более подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Таблица широкая, потому что данных много. Внизу таблицы есть двигалка.

Настоящий рейтинг аккредитованных негосударственных пенсионных фондов составлен на основе официальных данных (ЦБ России). (Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию)

*Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Увеличения или уменьшения дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, а также результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем.

** Используются данные Раздела 3 (Средства пенсионных накоплений, сформированные в негосударственном пенсионном фонде на начало и конец отчетного периода) Формы 1 (Отчет о формировании средств пенсионных накоплений)

*** Используются данные Раздела 1 (Сведения о застрахованных лицах, с которыми негосударственным пенсионным фондом заключены или прекращены

**** Используются данные Раздела 2 (Сведения о застрахованных лицах, получающих накопительную часть трудовой пенсии, и правопреемниках застрахованных лиц по состоянию на конец отчетного периода) Формы 5 (Отчет о застрахованных лицах и правопреемниках застрахованных лиц) отчетности негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию;

***** Используются данные Раздела 2 (Распределение денежных средств, составляющих средства пенсионных накоплений, в течение отчетного периода) Формы 1 (Отчет о формировании средств пенсионных накоплений) отчетности негосударственного пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию.

Рейтинги аккредитованных НПФ за предыдущие периоды

Газфонд + Газпромбанк — Анатолий Гавриленко, Илья Щербович

* эти фонды исключены из системы гарантирования, потому что все фонды группы Алор объединились на базе ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

«Открытие»(финансовая группа) — Вадим Беляев

ПАО ФГ БУДУЩЕЕ — Борис Минц

Лизинговая компания «Европлан» — Михаил Шишканов, Михаил и Саид Гуцериевы.

ООО «МКБ Капитал» — Роман Авдеев

ГК РЕНОВА — Виктор Вексельберг

  1. АО «НПФ «Владимир»
  2. АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»

Сколько пенсий собрали крупнейшие НПФ за первое полугодие 2017 года

Рейтинг НПФ за весь 2017 год. будет составлен сразу, как только Центробанк предоставит официальные данные.

Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.

(137 оценок, среднее: 4,80 из 5)

npf.guru

Накопительная часть пенсии: порядок формирования, как выплачивается и куда можно перевести

Под данным термином подразумевают денежные средства, аккумулированные в пользу застрахованного лица и за счет которых формируется общий размер трудовой пенсии по старости.

Сегодня она состоит из двух частей: страховой и накопительной. В свою очередь первая подразделяется на три типа: достижение определенного возрастного периода (по старости), потеря трудоспособности (по инвалидности), по потере кормильца. Выплаты накоплений могут быть срочными, единовременными и целевыми.

Накопительная часть пенсии претерпевает изменения в связи с пенсионной реформой.

Формирование прав на назначение происходит на основе индивидуальных баллов. Они будут накапливаться за весь период трудовой деятельности и в момент получения статуса пенсионера будут переведены в денежные средства.

Ежемесячно в ПФ поступают 22% от официальной заработной платы трудящегося. В свою очередь процентная ставка делится на две части:

— 16% — отправляются на формирование страховой составляющей;
— 6% — накопления, распоряжаться которыми гражданин имеет в добровольном порядке. Предназначены для инвестирования с целью получения большей прибыли и тем самым обеспечения хорошей надбавки к итоговой сумме пенсии.

Накопительная часть пенсии: как узнать сумму рассмотрим далее.

Ежегодно лица, начавшие свою трудовую деятельность, получают извещение от ПФ, в котором расписана подробная информация о балансе счета. Там же допустимо отследить насколько добросовестно работодатель проводит отчисления.

Сумма накоплений вычисляется по следующей формуле: НП = ПН/Т, где:

— НП – ежемесячные платежи;
— ПН – собственно накопленная цифра на момент начала выплаты обеспечения;
— Т – среднестатистическая продолжительность пенсионных платежей в месяц.

Для полного понимания механизма рассмотрим расчет на примере.

Предположим на счету Михаила Викторовича на момент получения статуса пенсионера и назначения ему оплат, аккумулировалось 200 тыс. руб.

Предполагаемая продолжительность оплаты ему данного обеспечения составляет 19 лет (установленный законодательством период).

Это 228 месяцев. Таким образом, в месяц Михаил Викторович будет получать 200/228=877 рублей.

Это та сбереженная сумма, которая выплачивается в добавок к страховой составляющей.

Многие граждане по праву обеспокоены тем, куда же вложить деньги и какому НПФ их доверить.

Также очень нелегко разобраться в огромном количестве фондов, банков, которые предоставляют свои услуги, гарантируют прибыльность и т.д. Какие же показатели наиболее точно характеризуют степень надежности НПФ? Некоторые специалисты рекомендуют обратить внимание на два важных фактора:

  • Показатель эффективности вложений;
  • Надежность.

Доходность желательно наблюдать не за один год, а средний показатель за все время существования. Обычно ее оглашают, если цифры скрываются – это сигнал к тому, что при выборе следует быть осторожным.

Надежность определяют большинство профессиональных рейтинговых агентств. Они анализируют множество показателей, собранных за определенный период и присваивают место в рейтинге.

Фонды по надежности имеют несколько категорий:

— Исключительно высокий уровень – А+++;
— Очень высокий – А++;
— Высокий – А.

Куда перевести накопительную часть пенсии — рейтинг 2015

По показателям надежности – это Будущее, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Сбербанка НПФ, Лукойл-Гарант, и другие.

По среднему показателю доходности – Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, Благосостояние, Национальный и еще ряд фондов с открытыми данными.

Реформы в пенсионной системе до сих пор не могут модернизировать и предоставить достоверную информацию населению. Накопительная пенсия в 2015 году последние новости говорят о возможности граждан, участвующих в реформе самостоятельно решить, нужна ли им составляющая в 6%. Она может быть, как отдельное пособие либо количество баллов могут перенаправить в страховое.

То есть существует два варианта направить страховые взносы работодателя:

— 0% на сбережения, 16% — на страховую составляющую;
— 6% на накопления, 10% — страховые.

Выбор осуществляется либо по заявлению гражданина, либо по умолчанию. В том случае, если заявление не было подано, приумноженная сумма автоматически переводится в страховую пенсию.

Формирование пенсионных накоплений – ответственный процесс. Важно, чтобы взносы несли не убыточный характер, а именно доходный. На сегодняшний день особой популярностью пользуется Сбербанк России.

Напомним, что это БАНК, не НПФ. Однако у него есть своя независимая организация, которая получила лицензию на работу с пенсионными сбережениями российских граждан.

Накопительная часть пенсии в сбербанке это:

— Аккумулирование и инвестирование пенсионных средств, перечисленных по тарифам ОПС;
— Уплата средств разово, периодически или пожизненно;
— Софинансирование накоплений по соответствующим программам для пенсионеров.

Все средства перечисляются прямо на карту Сбербанка.

Единовременная выплата из накопительной части пенсии – это возможность получения денежных средств одноразово в полном размере на основании определенных прав. Право на выплату допустимо получить в том случае, если ее размер не превышает 5% от общего размера получаемой пенсии.

Получение средств полностью несет заявительный характер. То есть предоставление возможно после подачи соответствующего заявления.

Получить единовременную выплату допустимо лицам, подходящим под следующие категории:

— Статус пенсионера и получение пенсии по инвалидности, в связи с потерей трудоспособности;
— По потере кормильца. Претендуют трудоспособные лица, осуществляющие свою деятельность;
— Гражданам, которые не имеют права на пенсию в связи с отсутствием трудового стажа, но попадающие под категорию социального обеспечения.

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

Порядок назначение данного вида пенсионного обеспечения достаточно прост. Требуется подать заявку в управляющий орган, аккумулирующий соответственные начисления.

Принцип формирования заключается в следующих действиях:

— Человек доверяет свои накопления (6% от общей суммы обязательных пенсионных платежей) соответствующему учреждению;
— Учреждение не только хранит средства, но и инвестирует в ценные бумаги. Происходит это от имени собственника;
— Также в компетенцию депозитария входит сохранение средств от действий инфляции и по случаю и возможности приумножить их.

В этом году порядок оформления и выплаты аккумуляционной пенсии сохранен. То есть выплачиваться она будет наряду со страховым обеспечением.

Выплату пенсионных накоплений имеет право осуществлять Пенсионный Фонд России или негосударственный пенсионный фонд. Все зависит от того, где формировались накопления.

В системе пенсионного обеспечения происходят бурные изменения. Возможно, совсем скоро будет реализована система, позволяющая страховать пенсионные сбережения по образу программы, гарантирующей сохранности вкладов граждан.

Минтруд готовит новый законопроект об накопительных отчислениях. Пополнять копилку допустимо будет с 2018 и первые на очереди – представители вредного производства.

ratingnpf.ru